个人理财是一个人一生的财务规划，通过不断调整规划来实现的目标。通过设计将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划，将个人未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方面的事宜进行妥善安排，使个人在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱或收入减少的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全和生活幸福。在个人理财中货币时间价值是最基本的理论基础，如果没有货币的时间价值，通过理财来让自己的财富保值和增值就没有必要进行了。
货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为货币的时间价值。货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值称为货币的时间价值。年初的10000元，存入银行，当存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元，其中1000元是货币时间价值。下面简单谈一谈在生活理财中如何利用货币时间价值的具体方法。
一、选择理财产品时必须坚持复利原则。取得更大的投资收益
随着个人理财时代的到来，市面上针对个人的理财品种越来越多，银行业务、保险、证券、期货、还有邮票、字画等。理财产品的增多，让人有“乱花渐欲迷人眼”的困惑。如何选择适合自己投资，让自己的资金有效最大化?对于个人而言，除了极少数人以外，专门研究理财是不现实的，但必须知道如何选择适合自己性格特点的理财项目或产品。在理财产品选择中复利和单利的理财产品对财富增值的影响是很大的，这也是人们在理财过程中很容易忽视的一点。打个比方，我们手头有1万元钱，假设每年的投资收益是20％，30年后，单利和复利的投资收益的差异就非常巨大。如果是单利的话，30年后，1万元增值到了10000(1+20％×30)=70000元；如果是复利的话，30年后，1万元增值到了10000(1+20％)30=2373800元!差距非常大。很多人往往在投资时，追求短期的高回报，但不清楚实际上资产增值的最核心的本质就是利用复利的原则。伟大的科学家爱因斯坦说复利就是原子弹!因此，在回报率一定的前提下、选择理财产品时按照单利还是复利计算，在长期存款中的效果会有很大的差别。因此，在回报率一定的前提下，采用单利还是复利，对于最后的结果有很大的影响。
二、日常生活中，必须利用货币的时间价值来确定个人和家庭的各种支出
货币时间价值问题存在于我们日常的经济生活之中。我们经常会遇到这类问题，是花30万买一幢现房值呢，还是花27万买一年以后才能住进的期房值呢?我们若想买一辆汽车，是花10万现金一次性购买值呢，还是每月支付3000元，共付4年更合算呢?所有这些都渗透在我们平时的生活中，金融的基本原理之一，货币是有时间价值的，今天的l元钱比明天的1元钱更值钱。例如，某人购房，目前立即支付100万元，若5年后支付，由于价格上涨需支付160万元。如果不考虑货币的时间价值，根据160万元大于100万元，可以认为立即支付有利。如果考虑货币的时间价值，现在的100万元，可用于其他投资，假设平均每年可获利15％，按单利计算5年后的本利和为100×(1+5×15％)=175亿元。175万元大于160万元，5年后支付更合适。在人们的日常生活中，还有很多地方可以利用货币的时间价值来确定个人和家庭的各种投资行为，只要我们在面临多个不同的可选方案时，不仅要着眼于当前的和表面的利益，而要把眼光放长远一点，充分考虑货币的时间价值和机会成本，那么你的投资就是可行的，也是有效的。
总之，货币的时间价值为人们的生活带来的精彩不容忽视。随着经济社会的发展，越来越多的人需要知道它的重要性，以及它的存在。